1.商船船基保险
坤鹏论听过不少保险讲座，大部分专家说，商船船基（船身）保险——船舶抵押契约是保险业作为商业分支的最初源头。
历史第一份这样契约的签订时间可以追溯到14世纪早期的意大利。
从那时候起，安全保险方面的条款开始出现在商业文件中。
但是，这种协议的本质其实相当于给商人提供条件性贷款，如果真遇到意外，可能就会被取消，所以并不是现代意义上的保险凭单。
比如：在《威尼斯商人》中，安东尼奥的船队虽然上了这种保险，但显然他并没有获得保险，最终身陷夏洛克的阴谋诡计。
直到14世纪50年代，真正的保险合同才开始出现，那时的保费按照投保金额的15%~20%收取。
15世纪后，该比率进一步下调至10%以下。
让我们看看现存的一份那时的保险合同，其中规定，保险公司同意承担源于以下方面的风险：
“上帝、大海、人类战争、火灾、投弃以及国王、城市或其他人导致的延误、报复行为、被捕，和其他可能发生的任何损失、危险、灾难、受阻或困厄，但包装以及进出海关除外。”
有没有一种很强大的感觉？
但是，你要明白的事情是，承诺越多，越大无边，其背后很可能就是没承诺，纯忽悠，诱你上钩。
当时承保人并非专业的保险人士，他们也是商人，同样也从事着各自领域的贸易活动。
逐渐，这种合同实现了标准化，并被纳入《商业习惯法》，一直沿用了几个世纪之久。
2.首家火灾保险公司
后来，更具专业特征的保险市场在伦敦出现，它的契机则是一场大火灾。
1666年9月2日～5日，伦敦发生了历史上最严重的火灾，大火连续烧了4天，包括87间教堂、44家公司以及13000间民房尽被焚毁，欧洲最大城市伦敦大约六分之一的建筑被烧毁。
1667年，牙科医生尼古拉·巴蓬在伦敦开办个人保险，经营房屋火灾保险，伦敦出现了第一家专营房屋火灾保险的商行。
1681年，巴蓬的商行通过合资，成为了世界首家火灾保险公司。
3.海运保险市场——劳合社成立
大约在巴蓬初建火险商行的同一时间，专门的海运保险市场也出现了。
它诞生于爱德华·劳埃德在泰晤士河畔开设的"劳合咖啡馆"中。
因为该咖啡馆临近一些与航海有关的机构，比如：海关、海军部和港务局，所以它就成为了当时从事远洋航运的船东、船长、商人、高利贷者、经纪人交换航运信息的场所。
由于这里海事航运信息灵通，许多海上保险的承保人和经纪人便以此作为经营保险业务的中心。
后来，咖啡馆的79名商人每人出资100英镑，于1774年租赁皇家交易所的房屋，在劳埃德咖啡馆原业务的基础上成立了劳合社。
英国议会于1871年专门通过了一个法案，批准劳合社成为一个保险社团组织，劳合社通过向政府注册取得了法人资格，但劳合社的成员只能限于经营海上保险业务。
直至1911年，英国议会取消了这个限制，批准劳合社成员可以经营包括水险在内的一切保险业务。
当年，劳合社中保险业务的财务基本都是量入为出，保险商每年募集足够的保险费，用于支付当年的保险支出，并从中赚取利润差额。
而这种量入为出的模式很容易就会造成因为赔偿过大而出现亏损。
如今的劳合社是全球领先的专业财产险与责任险市场，全球最为知名的特殊保险与再保险市场，英国的一家保险人组织。
该组织不直接经营保险业务，只是为其会员提供交易场所和有关服务，是世界上由个人承保保险业务的唯一组织。
目前劳合社在全球200多个国家和地区开展业务。
2013年7月，中国平安以2.6亿英镑的价格买下了劳合社总部大楼。
4.量入而出的保险经营就是赌博
1710年，专门从事火险业务的英国太阳保险办公室成立。
10年后的1720年，专门于生命和海运保险的皇家交易保险公司和伦敦保险公司相继成立。
上述三家公司的经营和劳合社一样，依然建立在“量入为出”的基础之上。
据伦敦保险公司的历史数据显示，它的保费收入经常低于财务支出，特别是在战争期间，比如：英法战争，由于该公司也向法国商人出售保险，等于两边都得赔。
事实上，所有以上形式的保险，甚至包括那些缜密的船运保险，全都是一种赌博，虽然有了保险的意识，但离如今的保险体系相差甚远。
关键的关键就是，当时，还不存在对投保风险进行科学评估的足够理论基础。
